[핀테크] 토픽모델링 동향분석 논문 요약

핀테크는 관심이 있던 주제였지만 깊게 들여다보지 못했던 분야이다. 최근 토픽모델링에 대한 자연어 처리 기법에 관하여 배우면서 이를 활용한 핀테크 관련 논문을 흥미있게 보게되었다. 개념들을 알고나니 논문들이 이해가 되어서 이를 요약하고 소개하고자 한다.

 

2016년에 Journal of the Korea Academia-Industrial cooperation Society에 「토픽 모델링을 이용한 핀테크 기술 동향 분석 」 김태경, 최회련, 이홍철 (고려대학교 산업경영공학과) 이라는 주제로 기재된 연구보고서이다. 

 

http://jkais99.org/journal/Vol17No11/vol17no11p75.pdf

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「토픽 모델링을 이용한 핀테크 기술 동향 분석 (2016)」 김태경, 최회련, 이홍철

 

 

1. 핀테크 세부 기술 추출

 

1-1. 데이터테이블 구축 

 

* 특허 검색 웹 사이트 윕스온 : www.wipson.com

「토픽 모델링을 이용한 핀테크 기술 동향 분석 (2016)」 김태경, 최회련, 이홍철

1-2. 데이터 전처리 

 

- 특허초록(Abstract)인 텍스트 형태의 비정형 데이터  분석

- R 프로그램 사용 

- 대문자 > 소문자 변경 (Lowercase)

- 불용어 (Stopwords) 제거 : 특수 문자, 조사, 제거 

- 표준단어로 변환 (Stemming) 

- DTM (Document-Term matrix) 구축 

 

1-3. 토픽모델링 

 

- LDA(Latent Dirichlet Allocation) 알고리즘 사용 

    - R 패키지 “Topicmodels” 

    - Gibbs Sampling : LDA 모델 파라미터 추정

    - 펄플렉서티(perplexity) : 모델 성능 평가 

 

Topic 1 은 ATM(Automated banking),

Topic 2는 거래 및 교환,

Topic 3은 NFC(Near field communication),

Topic 4는 금융 데이터 관리,

Topic 5 는 금융 소프트웨어,

Topic 6은 주택 담보 대출,

Topic 7은 디스플레이,

Topic 8 자산관리,

Topic 9는 보안,

Topic 10은 인터넷 전문 은행,

Topic 11은 경매 및 입찰,

Topic 12는 재무 리스크 관리,

Topic 13은 모바일 결제,

Topic 14는 신용카드 결제,

Topic 15는 금융데이터 분석,

Topic 16은 플랫폼,

Topic 17은 모바일 교통카드,

Topic 18은 은행 계좌관리,

Topic 19는 주식/펀드,

Topic 20은 온라인 상거래

 

 

 

 

 

 

 

2. Hot&Cold topic 파악

 

- 선형 회귀분석의 회귀계수 값 : 각 기술(토픽)의 연도 별 추이 상승, 하락 판단 기준

   * 양수(+) : Hot 핀테크 기술(토픽)

   * 음수(-) : Cold 핀테크 기술(토픽)

- 시계열 선형 회귀 분석 수행

   * 독립변수 : 연도

   * 종속변수 : 핀테크 기술의 연도별 비중 평균값

- 대상 토픽: 유의수준 5% & Durbin-Watson 값이 1.5이상 2.5이하인 토픽

「토픽 모델링을 이용한 핀테크 기술 동향 분석 (2016)」 김태경, 최회련, 이홍철

- Hot 핀테크 기술 :

    [Topic13]모바일결제,

         * 애플페이(Applepay) :

               - NFC(근거리 무선통신 방식)

               - 지문인식 터치아이디(Touch ID)

               - SE(SecureElement) 기술

    [Topic9]인증/보안,

    [Topic3]NFC,

    [Topic10]인터넷 전문은행,

    [Topic15]금융데이터분석 분야

        * 개인에게 최적화된 보험 상품을 찾아주는 서비스 활성화

 

- Cold 핀테크 기술 :

    [Topic6]주택담보 대출,

    [Topic14]신용카드결제,

    [Topic1]Automated banking,

    [Topic19]주식/펀드,

    [Topic2]거래 및 교환 관련 분야

 

 

3. 미국, 한국, 중국 기술개발 동향 분석

 

3-1. 미국

- Hot 핀테크 기술:

    [Topic13]모바일결제,

       * Paypal : 결제시스템 

    [Topic15]금융데이터분석,

    [Topic20]온라인상거래

- Cold 핀테크 기술:

    [Topic6]주택담보대출,

    [Topic2]거래 및 교환,

    [Topic1]Automated banking,

    [Topic14]신용카드결제,

    [Topic19]주식/펀드 분야의 기술

 

3-2. 한국 

- Hot 핀테크 기술:

    [Topic9]인증/보안,

    [Topic 13]모바일결제

- Cold 핀테크 기술:

    [Topic20]온라인상거래,

    [Topic 1]ATM 기술

* 한국은 금융업라이선스가 매우 제한적

 

3-3. 중국 

- Hot 핀테크 기술:

    [Topic9]인증/보안,

    [Topic3] NFC 기술

- Cold 핀테크 기술:

    [Topic1] ATM,

    [Topic14]신용카드결제분야 기술

* ICT 플랫폼 사업자들이 핀테크 사업자로 진화

* ‘위어바오’란 상품 : 인터넷은행의 수신기능을 수행

 

 

4. 핀테크 세부 기술 간 네트워크 분석 

 

- 토픽모델링 주제에 대한 동시출현단어 행렬을 생성

- R 패키지 “igraph”의 walktrap.community 함수 사용하여 네트워크를 시각화 

- 각각의 토픽을 노드(Node)로 정의

- 노드 라벨(Label) 크기: 연결 중심성(Degree centrality)

- 토픽들 간의 관계: 엣지(Edge)

- 연결 중심성이 높은 기술 : 핀테크 기술의 핵심 분야

    [Topic13]모바일결제,

    [Topic16]플랫폼,

    [Topic20]온라인상거래,

    [Topic18]은행 계좌관리,

    [Topic8]자산관리 분야의 기술

 

 

 

과거 나의 금융 소비 경험에 대해 회고해보면, 

2009년쯤에 G마켓에서 물건을 구매하면 무통장 입금을 하기 위해 은행에 방문하여 계좌 번호를 적고 ATM기로 송금했었다.

이쯤 텔레뱅킹이라는 개념도 나와서 전화로 송금 업무를 보기도 했던 것 같다.  

2013년쯤에는 홈페이지에 접속해서 은행에 방문없이 인터넷 뱅킹으로 물건을 구매하였다. 

그러나 2014년도 쯤 국민카드 등 개인정보 유출이 되는 사고가 발생하여 개인정보보호법이 강화되면서 

2016년도에 우리카드에서 상담원으로 일했을 때 고객 정보를 보안하기위해 타계정 로그인을 방지하는 모습들을 보기도 하였다.

 

2016년에 연구된 이 보고서에 따르면 모바일 결제 기술의 상승폭이 가장 눈에 띈다. 금융은 정보통신분야와 밀접하게 연관되어서 진화하고있다.  2020년 지금은 앱카드로 1분 이내에 결제가 가능하도록 하면서 소비를 촉진하고 있다. 관련 기술이 어떻게 적용되었는지 조금 더 알아볼 필요가 있을 것 같다.